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17年11月:现金交易,地产经纪必须按照新规报告可疑行为 2017-11-13   房世界

  重磅!这条消息绝对对中国国际超高净值人群来说,是一个不得不提高警惕的消息!

  美国财政部金融犯罪执行局(Financial Crimes Enforcement Network,简称FinCEN)继今年年初的监管法令后宣布,进一步加强和提升对现有房地产领域的目标性重点监管地区法令,要求所有美国地产产权保险公司必须提交和识别,通过壳公司在指定的七个大都会地区“全额现金”购买高端住宅的真实买主以及受益人的身份信息。

  这次公告监管的范围明显比上次2017年3月的延长令要广泛的多。

  这次公布的法令,一是明确将汇款交易也定义为现金交易行为。二是在上一次法令规定的六大都会地区扩大到7个,这次增加了去年房产大幅度升值和交易量明显的夏威夷火奴鲁鲁地区,也入围金融犯罪现金交易调查的监管范围。

  这则公告对于高净值华人家庭来讲,其震动力和影响力远远超过重磅的分量,而是简直就是核弹一样的威力。最近的统计数据表明,美国15个城市的房产投资最为热门。无一例外,这些华人高净值人群和国际超高净值人群钟爱的地区,将首当其冲受到影响,大额高端豪华房地产的成交势必会受到巨大震荡,全额现金交易行为当再次成为敏感的话题,如何做好安全的财富保障和合规的财务税务筹划,比任何时候都要重要了。

  近日公布的新公告明确实施新的措施,要求金融机构和地产行业都必须进一步提高反洗钱的风险意识,对于通过壳公司购买高端豪华房产的客户要特别关注,对于不通过传统金融机构可追踪方式的现金交易要重点监管和报告,以防非法洗钱和身份隐匿。一经发现,毫不犹豫要严厉打击,制止有可能的犯罪行为。特别对于有意隐匿隐藏资产的行为,更是要铁腕整治。美国财政部金融犯罪执行局也同时向金融机构和地产行业发布如何侦查和报告这些可疑行为,尤其是来自海外的复杂架构的可疑行为的操作指引。

  美国金融犯罪执行局FinCEN代局长Jamal EL-Hindi在上一次宣布临时法令更新时就曾表示,此前实施的目标性地区法令取得了宝贵的数据,“所有上报的房产交易中,有30%的海外买家或受益人,涉及可疑金融活动”。这次也不例外,经过长时间的侦查,通过这样和金融机构、地产行业、以及执法部门的有效联合,可以正当合法地保护美国的房地产市场不成为海外人士洗钱的工具。FINCEN还特别对美国国会在此次行动方案中的有力支持表示感谢。这也是美国历史上第一次通过国会支持金融犯罪执行局,收集有关海外买家利用壳公司架构复杂方式购买美国高端豪华房地产的信息。

  打击海外资金洗钱行为,美国国会意志坚定。自从2016年1月起,美国金融犯罪执行局就发布财政部的公告,要求地产产权登记公司必须报告法定登记地产信息的受益人信息,尤其是通过壳公司购买的高端豪华地产,更是要复核调查。当时调查的范围仅仅是在纽约曼哈顿地区和迈阿密两个地方利用壳公司购买的豪华公寓。第一轮调查的对象也仅仅在于无需贷款,全额现金交易的人群的信息。 在2016年7月和2017年2月,金融犯罪执行局又扩大了调查范围,将调查范围扩大到纽约市的全部行政区、迈阿密整个大都会地区、加州的五个地区(包括洛杉矶、三藩市和圣地亚哥等)和德克萨斯州的圣安托尼奥地区。

  此次公布的新法令,要求地产产权保险公司、地产公司、地产经纪人必须严格执行该法规,对海外买家的可疑行为必须立即按照相关操作指引直接向金融犯罪执行局报告。具体报告的信息要求是:

  1. 该高端豪华地产的公司信息和实际受益人信息超过以下金额的住宅信息必须立即报告

  (1)在德克萨斯州Bexar地区超过50万美元的任何住宅交易

  (2)在佛罗里达州Miami-Dade, Broward, Palm Beach地区超过100万美元的任何住宅交易

  (3)在纽约市的Brooklyn, Queens, Bronx, Staten Island 地区超过150万美元的任何住宅交易

  (4)在加州的San Diego, Los Angeles, San Francisco, San Mateo, Santa Clara地区超过200万美元的任何住宅交易

  (5)在纽约曼哈顿地区超过300万美元的任何住宅交易

  (6)在夏威夷Honolulu地区超过300万美元的任何住宅交易

  2. 重点监管无需银行贷款,全额境外现金交易的高端豪华地产

  3. 重点监管该交易行为使用的任何形式的现金、现金支票、汇票、本票、旅行支票、个人支票、商业支票、和基金兑换。

  4. 任何可疑行为,金融机构、地产公司和地产产权保险公司,还有客户等,必须在30天内填写和申报8300表格

  根据联邦法律规定,任何人如果一次性收到与之贸易经营和商业相关活动超过1万美元现金,或关联活动连续收到超过1万美元现金,就必须申报8300表格,即“商业交易报告(Report of Cash Payments)。交易行为通常包括货物买卖、售卖物业、物业出租、现金交换、借贷行为等。

  同时,任何人在一次性收到超过1万元与贸易和商业经营活动相关的现金,都需要在15天内申报至美国国税局犯罪调查科,并要求申报人留存5年时间。如果迟报、漏报和瞒报8300表格,根据法典18之3571条款,民事罚款包括民事非故意违法和民事故意违法,罚款2.5万美元至10万美元。如果被控告刑事故意违法,罚款高达个人25万美元,法人50万美元,并有可能判监5年。

  美国的金融机构在接收1万美元以上的现金交易时,会要求客户填写“8300表格”,上交国税局备案。由于在美国信用卡和支票的使用已十分普及,一般随身携带的现金数量不会超过500美元。因此监管机构通常会将巨额现钞与犯罪活动相关联。

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